本期案例：

孫女士夫妻倆都是公務(wù)員，家庭收入每月1萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金2.5萬(wàn)元左右。獨(dú)生女兒現(xiàn)正上小學(xué)一年級(jí)，家里每月固定支出3000元左右。擁有一套2003年購(gòu)買(mǎi)的106平方米的商品房，已無(wú)任何貸款；家庭現(xiàn)有10萬(wàn)元的定期存款，3萬(wàn)元的活期存款。

理財(cái)目標(biāo)：

孫女士計(jì)劃今年購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)格在15萬(wàn)元左右的私家車(chē)和打算換一套面積150平方米的房子。

本期嘉賓：

工商銀行吉林省分行營(yíng)業(yè)部國(guó)際金融理財(cái)師（CFP)張金迪

案例分析：

孫女士家庭目前年收入總計(jì)是14.5萬(wàn)元，家庭年節(jié)余為10萬(wàn)元；雖然，目前無(wú)任何貸款，但總體看投資并不多。未來(lái)家庭支出會(huì)隨著買(mǎi)車(chē)、購(gòu)房以及孩子進(jìn)一步的成長(zhǎng)教育而增多，不過(guò)作為公務(wù)員階層，工資每年也會(huì)有所上漲。

理財(cái)建議：

張金迪認(rèn)為孫女士家庭每個(gè)月有大量的節(jié)余現(xiàn)金，但僅放在銀行存活期儲(chǔ)蓄是一種“浪費(fèi)”。因此建議她可以選擇工行的“靈通快線”業(yè)務(wù)來(lái)增加收益，買(mǎi)入即時(shí)成交、贖回瞬時(shí)入賬，預(yù)期年化收益是活期存款的3.6倍，是家庭備用金的首選。

另外，該家庭目前沒(méi)有大量的啟動(dòng)資金，所以未來(lái)子女的教育以及夫妻倆的養(yǎng)老都需要現(xiàn)在開(kāi)始慢慢積累?？梢試L試工行的“基智定投”來(lái)增加節(jié)余資金的積累，提高節(jié)余資金收益，另外，配合一支指數(shù)型基金其長(zhǎng)期收益會(huì)相對(duì)穩(wěn)定。

車(chē)子是消耗品，目前孫女士家庭有13萬(wàn)元的存款，但并不能全部用于購(gòu)車(chē)，在這種情況下，可考慮利用每年的節(jié)余湊足購(gòu)車(chē)的費(fèi)用。

張金迪分析，對(duì)于孫女士家庭的購(gòu)車(chē)計(jì)劃和購(gòu)房計(jì)劃存在時(shí)間上重疊的問(wèn)題，所以提醒非緊急用車(chē)情況下，不建議急于買(mǎi)車(chē)。

而對(duì)于孫女士家庭購(gòu)買(mǎi)150平米房子的打算，按5000元/平方米計(jì)算，全款需要75萬(wàn)元；按照20%的首付計(jì)算，孫女士需要準(zhǔn)備15萬(wàn)元的首付＋裝修費(fèi)用，利用每個(gè)月3000元的公積金，按住房公積金貸款30年，4%的貸款利率計(jì)算，孫女士可以貸款63萬(wàn)元，足以滿足當(dāng)年購(gòu)房需求。

來(lái)源：長(zhǎng)春晚報(bào)   編輯：許銀娟